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금융
금융의 개념과 금융시장
금융이란 서로 이자를 주고 받으며 돈의 수요와 공급이 이루어지는 돈의 유통을 말한다. 금융은 직접금융과 간접금융으로 구분해서 이야기한다. 직접금융은 기업이 사업자금을 조달하기 위해 주식이나 채권을 발행하여 수요자에게 파는 것처럼, 자금을 공급하는 공급자와 최종수요자가 직접 거래하는 것을 말하고, 간접금융은 최종수요자와 공급자가 직접 거래하는 것이 아니라, 기업이 은행에서 자금을 대출 받는 것처럼 금융기관을 통해서 자금이 움직이는 것을 말한다.
자금이 계속적으로 거래되는 시장을 금융시장이라고 부른다. 금융시장은 법에 따라 금융거래를 보장 받는 제도금융시장(공금융시장)과 법에 따르지 않고 사적으로 금융거래가 이루어지는 비제도금융시장(사금융시장)이 있다.
제도금융시장
제도금융시장은 법의 테두리 안에서 금융거래가 이루어지는 금융기관으로 구성된 시장으로, 보통 1년을 기준으로 단기금융시장과 장기금융시장으로 구분한다. 단기금융시장에는 콜시장과 할인시장이 있다. 콜시장은 금융기관이 가지고 있는 노는 자금을 하루 또는 1주일 정도의 짧은 기간 동안 다른 금융기관에 빌려주거나 다른 금융기관으로부터 빌리는 시장을 말한다. 즉 어떤 은행이 급전이 필요하게 되면 다른 은행에 급히 돈을 빌리는 것이다. 콜시장에서 거래되는 자금을 돈을 빌려주는 기관에서는 콜론(call loan), 돈을 빌리는 기관에서는 콜머니(call money)라고 부른다. 할인시장은 주로 상업어음이나 단기국채 등이 거래되는 금융시장을 말한다. 기업에서 어떤 물건을 팔아 판매대금으로 어음을 받았는데 만기가 되기 전에 급히 자금이 필요하면 그 어음을 만기일까지 금리를 공제하고 팔 수 있다. 이러한 기능을 하는 곳을 할인시장이라고 한다.
장기금융시장에는 장기대부시장과 증권시장이 있다. 장기대부시장은 일반적으로 기업이 시설투자를 할 때 받는 장기대금을 대부하는 시장을 말하고 증권시장은 기업이 자금을 조달하기 위해서 증권을 발행하여 거래하는 시장을 말한다.
비제도금융시장
비제도금융시장은 사금융시장이라고도 하는데, 법이 정하는 조건대로 금융거래가 이루어지지 않는 사적인 금융시장을 말한다.
금융기관의 종류
금융기관은 은행, 증권회사, 보험회사, 투자신탁회사, 상호신용금고 등과 같이 자금의 수요와 공급을 중개하는 역할을 하는 기관을 말한다. 금융기관은 보통 통화금융기관(제1금융권)과 비통화금융기관(제2금융권)으로 구분한다. 통화금융기관은 현금을 공급하고, 수표를 발행하고, 예금을 받는 기능을 수행하는데 중앙은행과 예금은행이 이에 속한다. 비통화금융기관은 은행과는 달리 통화를 만들어내지 못하고 다른 경제주체에게 대부하는 기능만 담당하는 금융기관이다.
통화금융기관
중앙은행, 우리나라의 한국은행은 직접 지폐나 동전을 발행하는 기능을 한다. 또한 다른 금융기관에 대한 여신과 수신을 담당하고, 정부가 가지고 있는 돈의 출납이나 국채를 발행하는 등의 업무를 담당하며 은행의 은행, 정부의 은행 기능을 수행한다. 한국은행은 국공채 매매, 지불준비율 규제 등과 같은 금융정책을 실시할 수 있는 권한을 갖고 있는데, 한국은행의 가장 중요한 기능이 통화의 가치를 안정시키는 일이기 때문이다.
예금은행은 가계나 기업의 예금을 받고 대출을 하는 등 상업적인 업무와 내국환업무, 외국환업무, 지급보증 등의 여러 가지 업무를 수행한다. 이러한 일반은행 외에도 국민경제의 발전을 위해서 정부가 출자하여 만든 기업은행, 농협 등과 같은 특수은행이 있다.
비통화금융기관
비통화금융기관은 요구불예금을 취급할 수 없기 때문에 출자금, 기금, 보험료, 부금 등의 형태로 자금을 조달한다. 비통화금융기관에는 보험업무를 담당하는 보험회사, 소액의 저축자들에게 저축수단을 제공하여 자금을 조달하고 대출하는 상호신용금고나 신용협동조합, 고객의 자금을 받아 투자대행 업무를 수행하는 투자신탁회사 등과 같은 금융기관이 이에 속한다.
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