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청약부금으로 내 집 마련과 대출문제 해결

‘어떤 청약 관련 저축에 가입해야 내 집 마련에 유리할까?’ 서울지역의 경우 신규아파트 공급이 점점 줄어들고 있기 때문에 아파트 청약보다도 기존 주택을 구입하는 것으로 내 집 마련 방향을 선회했을 때 도움이 될 수 있는 청약통장을 골라야 한다. 그런 면에서 청약부금이 유리하다.

청약부금은 전용면적 85m2(약 25.7평) 이하 민영주택을 청약할 수 있는 통장으로, 가입기간이 2년 이상이고 불입금이 300만원 이상인 사람은 청약예금 300만원 가입자(전용면적 25.7평 이하 청약)와 똑같이 청약 1순위 자격이 주어진다. 보통 내집마련주택부금에 청약 겸용으로 가입하는 것을 말한다.

청약예금은 다양한 평형의 민영주택을 선택할 수 있다는 이점이 있지만, 서울지역의 경우 주택규모에 따라 300만원부터 1500만원까지 일시불로 예치해야 하는 부담이 있다. 그러나 청약부금은 청약할 수 있는 주택규모가 전용면적 25.7평 이하로 제한되어 있는 반면, 매달 최저 5만원에서 최고 50만원 한도내에서 형편에 따라 자유롭게 불입할 수 있다.

청약부금의 가장 큰 이점은 ‘청약권’과 ‘주택융자’ 두 마리 토끼를 잡을 수 있다는 데 있다. 청약부금은 신규아파트 청약이 최선이 아니라고 판단될 때, 기존주택 구입으로 방향을 돌려 20년 상환 가구당 평균 2500만원까지 주택융자를 받을 수 있어 유리하다. 청약부금 가입자도 청약예금 가입자와 마찬가지로 가입기간이 2년 이상 1순위가 되면 원하는 평형으로 증액 또는 감액할 수 있다.

매달 2만~10만원 한도내에서 불입하는 청약저축은, 경제적 부담은 적지만 무주택자만 가입할 수 있다. 역시 가입기간이 2년 이상 1순위가 되면 불입금액 범위내에서 청약예금으로 전환할 수 있다. 단, 청약예금 전환 후 증액하려면 다시 2년이 지나야 한다.

한 가지 주의할 점은 청약부금도 증액한 평형으로 청약하려면 증액한 날로부터 1년이 지나야 1순위 자격이 인정된다는 점이다. 그러나 증액한 후 1년 이내에는 종전 평형으로 아파트를 청약할 수 있다(최근에는 청약부금과 신탁을 결합시킨 신재형저축이 등장했다).

최근에는 청약예금과 청약예금 가입자간 주택 종류에 따른 청약제한이 일부 사라졌다. 청약저축자는 1순위자의 경우 청약예금으로 전환하지 않아도 25.7평 이하 민영주택청약이 가능하고, 청약예금 300만원 가입자(25.7평 이하 청약)는 국민주택 중 전용면적 18평 초과 주택청약을 할 수 있다.

청약통장 가입 및 이용방법

구 분		청약예금	청약부금	청약저축
공급 대상 주택	민영주택	모든평형	25.7평형 이하	25.7평 이하
	국민주택	18평초과~ 25.7평 이하	18평초과~ 25.7평 이하	25.7평 이하
가입대상		현재는 가구주. 3월중 20세 이상의 성인으로 바뀔 예정		무주택가구주
예치금액		아래 표 참조	서울.부산 300만원 기타 광역시 250만원 기타시.군 200만원	특별제한 없음
가입방법		일시불	5만~50만원을 1만원 단위로 매월 납입	2만~10만원을 5,000원 단위로 매월 납입
청약순위		1순위 : 가입 후 2년 후 2순위 : 가입 후 6개월 후 3순위 : 1,2순위 내외

청약예금 종류 및 지역별 예치금액

(단위 : 만원)

	25.7평 이하	25.7평 초과~ 30.8평 이하	38.8평 초과~ 40.8평 이하	40.8평 초과
서울·부산	300	600	1,000	1,500
기타광역시	250	400	700	1,000
기타 시·군	200	300	400	500

* 자료 : 건설교통부

통장별 1순위 산정방법

통장종류	순위 산정방법
청약저축	매월 납입액을 연체없이 24회 이상 납입
청약예금	청약통장 가입 후 2년 이상 경과
내집마련주택부금 (청약부금)	납입액이 지역별 청약 예금 예치금액 이상으로 가입후 2년 이상 경과
차세대주택종합통장	청약 관련 예금으로 바꾼 후 2년 이상 경과
신재형저축	부금으로 들어가는 납입액이 지역별 청약예금 이상으로 가입 후 2년 이상 경과

민영주택과 국민주택

① 국민주택
정부의 국민주택기금 지원을 받아 건설되거나 개량되는 전용면적 60m2(약 18평) 이하의 주택. 국민주택을 청약하려면 매달 2만~10만원씩 불입하는 청약저축에 가입해야 하는데, 무주택 세대주만 가입할 수 있다.

② 민영주택
국민주택기금의 지원없이 민간 건설업자가 건설하는 주택과 국가, 지방자치단체, 대한주택공사 등이 국민주택기금의 지원없이 건설하는 주택 중 전용면적 60m2 초과 주택. 민영주택을 청약하려면 청약예금 또는 청약부금에 가입해야 하는데, 유주택자도 가입할 수 있다.

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